出品 | 搜狐財(cái)經(jīng)

作者 | 馮紫彤

失聯(lián)——求救——獲救——落地上海，一周時(shí)間，演員王星于泰緬邊境被迫出演了一場(chǎng)現(xiàn)實(shí)版《孤注一擲》。他的經(jīng)歷讓無(wú)數(shù)網(wǎng)友關(guān)注揪心，更讓眾多將赴、欲赴泰國(guó)出行的民眾脊背發(fā)涼。

“現(xiàn)在去泰國(guó)安全嗎”“本來(lái)打算周末去泰國(guó)，現(xiàn)在要不要退票啊”……赴泰旅游安全性再度成為公眾討論的焦點(diǎn)，“泰國(guó)旅游”“泰國(guó)喊話中國(guó)游客”等話題相繼登上熱搜。

受此影響，旅游保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)產(chǎn)品的關(guān)注度也持續(xù)升高。那么，境外出游被綁架，能找保險(xiǎn)公司求助并賠付嗎？有哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品能為出游安全護(hù)航？投保前又有哪些注意事項(xiàng)？

多款旅游險(xiǎn)含“綁架及劫持津貼”，每24小時(shí)賠償3000元

首先要明確的是，如果問題是，“在境外旅游過(guò)程中突遭綁架或搶劫，保險(xiǎn)公司能派一隊(duì)人來(lái)營(yíng)救我嗎？”

答案很可能是否定的。像王星女友嘉嘉一樣報(bào)警并求助大使館的幫助，才是根本解決方案。

但如果問題是，“我被綁架受傷住院了，醫(yī)療費(fèi)能給賠嗎”甚至于“綁匪要一筆贖金，保險(xiǎn)公司能幫我談判嗎？”答案將是，或許可以。

搜狐財(cái)經(jīng)綜合咨詢多家保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)，在境外旅游時(shí)，兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品可在遇險(xiǎn)情時(shí)派上用場(chǎng)——旅游保險(xiǎn)和綁架勒索險(xiǎn)。

旅游保險(xiǎn)，是指針對(duì)出國(guó)旅行途中可能發(fā)生的各種意外（除疾病、外科手術(shù)、自殺、戰(zhàn)事變亂、職業(yè)性運(yùn)動(dòng)競(jìng)賽與故意行為外）所導(dǎo)致的一切意外死傷事故所做的保障。

它獲取便利，國(guó)內(nèi)主流保險(xiǎn)公司均有多款境內(nèi)外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品在售；價(jià)格便宜，以成年人7天出游計(jì)劃為例，市面多數(shù)基礎(chǔ)款產(chǎn)品售價(jià)未滿百元，保額最高、保障內(nèi)容最全的“皇冠版”售價(jià)大多不超過(guò)300元；保障多樣，通?？商峁﹤€(gè)人意外傷害及醫(yī)療保障、醫(yī)療及相關(guān)費(fèi)用、24小時(shí)全球緊急援助服務(wù)、個(gè)人財(cái)物安全、旅行阻礙保障等多項(xiàng)內(nèi)容……

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從保障內(nèi)容看，被保險(xiǎn)人在非戰(zhàn)爭(zhēng)、恐怖襲擊等情況下，因被綁架意外傷害事故導(dǎo)致了身故、燒傷和殘疾，保司都將依照合同給付保險(xiǎn)金，燒傷和傷殘根據(jù)傷殘程度給付；受傷到醫(yī)療機(jī)構(gòu)治療的醫(yī)療費(fèi)用，也在大多數(shù)旅游保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，更有部分產(chǎn)品將回國(guó)后的后續(xù)醫(yī)療費(fèi)用也納入其中。

對(duì)于消費(fèi)者最感興趣的“營(yíng)救”行動(dòng)。搜狐財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，多款旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品頁(yè)面均在醒目位置提及了諸如“專享全球7*24小時(shí)緊急救援保障”等字眼，但大多數(shù)產(chǎn)品的“緊急救援”側(cè)重于醫(yī)療救援方面。

但也有部分保司，如中國(guó)平安，針對(duì)境外綁架、失蹤等情況推出了出境安全綜合保障服務(wù)。據(jù)悉，該服務(wù)包括“先防、再救、后賠”三部分，即行前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、建議；行中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、咨詢、輔助；以及遇險(xiǎn)后的秒級(jí)專業(yè)響應(yīng)、專家顧問現(xiàn)場(chǎng)找尋、救援服務(wù)，并提供“實(shí)報(bào)實(shí)銷”的救援服務(wù)費(fèi)用支持。

搜狐財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，多家保司旅游保險(xiǎn)保障中還包含有“綁架及劫持津貼”。即旅行期間被保險(xiǎn)人遭受綁架或劫持，保險(xiǎn)公司按被綁架或被劫持的日數(shù)賠付保險(xiǎn)金至被保險(xiǎn)人脫離綁架或劫持狀況。津貼標(biāo)準(zhǔn)多為每24小時(shí)賠償人民幣1000元-3000元。

此外，在綁架事件中，小眾險(xiǎn)種“綁架勒索保險(xiǎn)”是另一重要的“安全墊”

據(jù)華泰財(cái)險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)承保部總經(jīng)理王磊介紹，該種保險(xiǎn)可提供危機(jī)處理響應(yīng)費(fèi)用及談判顧問費(fèi)用保障，同時(shí)配備第三方談判團(tuán)隊(duì)。

不過(guò)王磊也表示，目前綁架勒索保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)還相對(duì)小眾，且投?？蛻舳酁槠髽I(yè)，用于保障外派海外員工的人身安全。

“在出行旅游領(lǐng)域，絕大部分人還是不用買綁架勒索保險(xiǎn)?！蓖趵诒硎荆奥糜伪ｋU(xiǎn)已經(jīng)可以涵蓋絕大多數(shù)的出行風(fēng)險(xiǎn)了”。

多款產(chǎn)品不?！熬挼椤保叭蚓仍敝卦卺t(yī)療

旅游遇綁架總歸是小概率事件。相比之下，針對(duì)游客行李丟失、證件遺失、戶外游玩受傷等情況的“救援”受眾面更廣，也更需被投保人重視。

某旅游險(xiǎn)產(chǎn)品介紹顯示，其“救援服務(wù)”主要包括兩部分，旅行援助和醫(yī)療援助。

旅行援助主要包括法律援助、翻譯、旅行咨詢、使領(lǐng)館信息服務(wù)支持等項(xiàng)目，還有針對(duì)旅行期間財(cái)務(wù)/行李等遺失的援助。醫(yī)療援助則包括境外醫(yī)療機(jī)構(gòu)住院安排、轉(zhuǎn)運(yùn)、費(fèi)用控制，以及因意外事故或罹患疾病不幸身故后的遺體送返等。

值得一提的是，旅游險(xiǎn)保單中的“救援”服務(wù)，一旦使用，相關(guān)項(xiàng)目費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。超出保額部分的救援費(fèi)用由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)，費(fèi)用由被保險(xiǎn)人與救援商結(jié)算。

不過(guò)，為了能在需要時(shí)順利享受這些保單權(quán)益，投保人在選擇和購(gòu)買旅游保險(xiǎn)時(shí)一定要清楚了解自己的行程安排和出行風(fēng)險(xiǎn)，并仔細(xì)研讀保險(xiǎn)產(chǎn)品的權(quán)益細(xì)則。

譬如，“浮潛”是泰國(guó)游的經(jīng)典項(xiàng)目，但王磊提示道，并非市面上所有旅游險(xiǎn)產(chǎn)品均將該項(xiàng)運(yùn)動(dòng)納入了承保范圍?！安煌眯心康牡匦枰谋ｋU(xiǎn)保障是有差異的。旅行者一定要要清楚自己的行程安排，同時(shí)意識(shí)到旅行是有風(fēng)險(xiǎn)的?！?/p>

另外，搜狐財(cái)經(jīng)搜索發(fā)現(xiàn)，多款“全球型”旅游險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)緬甸等國(guó)家不承保。

“有不清楚的地方，最好在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品之前就及時(shí)跟保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，及時(shí)了解保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除事項(xiàng)等內(nèi)容”，王磊表示。